2018/12/28 by 鸭先知 更新于 2023/07/21 

等额本金、等额本息还款方式的区别及选择

房贷(11) 等额本金(1) 房产百科(81) 贷款(8) 买房指南(23) 买房(440) 等额本息(1) 还款方式(1)

买房贷款后的还款方式有两种,一种是等额本息还款,一种是等额本金还款,两种不同的方式各有优缺点,适合不同情况的购房者,我们先来看一下两者的计算方法的区别:


(一)等额本息还款
等额本息还款,就是指贷款期限内每月以相等的金额偿还贷款本息,直至结清贷款。购房者每月要还的总数都相等,但是利息和本金占的比例每次都发生变化,开始时由于本金较多,所以利息占的比重较大,随着还款次数的增多,本金所占比重逐渐增加,利息占得比重越来越小。

举个例子,贷款200万选择20年还款期:按目前年利率4.55%计算,月均还款12707.3元,支付总利息达104.97万元,还款总额将达304.97万元。


(二)等额本金还款
等额本金还款方式则指每月等额偿还本金,贷款利息随本金减少逐月递减直至结清贷款。购房者每个月还的数额都不同,其中本金的数额相等,随着每月本金的减少而递减,随着还款次数的增多,利息由多逐渐减少。


同样以贷款200万选择20年还款期,按目前年利率4.55%算,第一个月还款为15916.67元,以后每月递减31.6元,最后一个月还款减至8364.27元,支付总利息为91.37万元,还贷总额为291.37万元。

通过上面的例子我们可以看出,本金还款的方式比本息还款的方式少还了13.6万左右,那么是不是每个人都应该选择本金还款的方式呢?不是的,本金还款在贷款初期月还款额大,还贷压力较重,尤其是在贷款总额比较大的情况下。对于目前收入不高的人来说压力会很大,尤其是刚开始工作的年轻人,随着时间推移还款负担逐渐减轻,所以适合目前收入较高,有一定的经济基础,但是预计将来负担会加重的人群。例如有一定基础的中年人,未来退休后收入会减少,到那时还贷压力也减小了。


而本息还款的优点是每月偿还金额相等,还款压力均衡,这种还款法还适合未来收入比较稳定或略有增加的借款人,如部分年轻人,现在资金较为紧缺,但未来有能力提前还贷,这样利息也会相对减少。对于精通投资、善于理财的家庭,也无疑是最好的选择,只要投资回报率高于贷款利率,则占用资金的时间越长越好。


考虑通货膨胀的因素,在一个较高通胀水平的时期,对于贷款购房者最有利的还款法应该是前期还款额度偏低,后期递增,比较有利的是每月还相同的额度(等额本息),比较不利的其实是前期还贷额度偏高,后期额度递减(等额本金)。

对于等额本息还款者来说,目前看似压力很大的月供,在未来的较高收入面前就毫无压力。而如果采取等额本金还款法,则意味着现在就要有较大的损失,未来较低的还款额其实并没多大意义。


由此可见,选择适合自己的贷款方式,合理安排首付比例,规划还款方式可以帮助购房者最大限度的利用贷款,减少购房成本,采取何种还款方式,购房者应该根据经济收入状况、投资状况、未来负担状况、家庭抵御风险能力等情况确定。真正达到用最小的成本换取最大的收益的目的。


为了辅助用户计算买房贷款,大房鸭APP特意推出了贷款计算器,可以在任何一套房屋页面下方找到,让你对贷款一目了然。


———————————————————

延伸阅读:

价值百万,房产中介打死也不愿说的行业秘密!买卖房子必读的避坑指南~

为什么大房鸭不收佣金

起源于宋代的房产中介行业模式

为什么大房鸭帮你买卖房子更安全?

巨额保险,安心购房!大房鸭客户专享

被忽悠签了独家委托协议怎么办?

社区顾问的故事(精选系列)


最新评论

  • 大房鸭Gavin (免押金) @静 :您好,与您联系后已在房源描述里添加了配套设施。关于目前暂无人约看您的出租房子这点,请您切勿焦急。大房鸭对看房租客会做精心筛选,非诚意、中介抑或是毫无意向的租客,我们不会随便联系房东,骚扰房东。房源租赁因为是双方意向的事,有时也讲究缘分,租客会根据个人需求,包括价格、区域、装修情况,楼层、周边配套环境等因素来选择心仪房源进行约看。请您放心,只要有诚意用户约看您的房子,我们会第一时间微信公众号推送消息或与你您电话联系的。

    什么是房源维护人?
  • 静 @大房鸭Nick (免押金) :您好 我房子在半年前就上线了 昨晚只是更新

    什么是房源维护人?
  • 大圣 @老邵 :寻

    大房鸭卖房攻略(房东须知)
  • 大房鸭Nick (免押金) @潘先生 :你好,您的房子24/03/02 凌晨00:38刚上线,建议您不要急,在观察一段时间。

    什么是房源维护人?
  • 潘先生 :挂了很久了,一条消息都没,维护人也没消息,这里是不是都是出租的?没有人需要租房吗?怎么一点水花都没。骗子电话倒是接了一堆。

    什么是房源维护人?
  • 大房鸭Tracy (VIP) @诚敏 :您好,系统留的电话均无法联系到女士您本人,已告知您家人,如需帮助,请致电大房鸭客服电话:021-56413903 / 60286393,人工接听时间是每天9点至21点。

    【意见反馈】
  • 诚敏 :没法等陆

    【意见反馈】
  • 大房鸭Tracy (VIP) @139**187*** :您好,平台安排的客服已与您取得联系,知晓您是想要找到途径询问意向房源的相关信息。在大房鸭您可通过房源页面留言或直接在线预约等方法和房东或房源维护人互动,目前已安排负责带看的社区顾问老师跟进您。谢谢

    【意见反馈】
  • 139**187*** :怎么联系房源维护人

    【意见反馈】
  • 大房鸭Tracy (VIP) @老邵 :您好,情况已反馈至相关部门,请手机保持畅通,谢谢

    大房鸭卖房攻略(房东须知)